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Kueski opera como una empresa de crédito y préstamos al consumo. Ofrece la opción de comprar ahora y pagar después (BNPL), préstamos personales y adelantos de salario sin intereses. Kueski tiene su sede en Jalisco, México.
Según Adalberto Flores, cofundador y director ejecutivo de la compañía, sus métodos alternativos de evaluación crediticia le permiten llegar a un mercado con alta demanda de crédito, donde el 80% de los consumidores carecen de acceso a tarjetas de crédito. Su producto BNPL (Compra ahora, paga después) ha experimentado un crecimiento interanual de 210 veces en el volumen bruto de mercancías.
1. Bajas tasas de interés
Kueski, fundada en 2012, ofrece tres productos de crédito y préstamos al consumo: Kueski Pay (compra ahora, paga después), Kueski Cash (préstamos personales) y Kueski Up (adelantos de salario sin intereses). Esta empresa fintech utiliza información alternativa, como datos sociodemográficos y comportamiento en tiempo real, junto con aprendizaje automático e inteligencia artificial para determinar la elegibilidad del usuario y el monto del préstamo. El proceso de desembolso digital de Kueski permite a los prestatarios recibir sus fondos al instante.
Según Krishna Venkatraman, director de datos de payjoy Kueski, aproximadamente el 60 % de los consumidores mexicanos trabajan en la economía informal y carecen de cuenta bancaria, mientras que el 80 % de los comerciantes no cuentan con sistemas de punto de venta (POS). La solución BNPL de Kueski aborda estos desafíos conectando a los consumidores sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos con el comercio minorista mexicano, sin exigirles que tengan una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
Actualmente, el producto BNPL de Kueski está integrado con Walmart, la cadena minorista más grande del país. La compañía también cuenta con miles de otros comercios, entre ellos Sally Beauty, Kipling, VivaAerobus, Nautica y Motorola, en su ecosistema. Se espera que la compañía incorpore aún más comercios este año. Además, ha contratado a un nuevo equipo para acelerar su crecimiento y mejorar sus capacidades tecnológicas. Este nuevo equipo incluye a un director de ciencia de datos, quien anteriormente lideró el área de análisis y aprendizaje automático en Mission Lane, así como a un ingeniero sénior con amplia experiencia proveniente de Airbnb. Ambos nombramientos tienen como objetivo fortalecer la capacidad de la compañía para priorizar los datos y mejorar la experiencia del cliente.
2. Proceso de solicitud sencillo
Kueski, la plataforma de préstamos online de compra ahora y paga después (BNPL) para Latinoamérica, ha otorgado préstamos a más de un millón de clientes. Ofrece tres productos principales: Kueski Cash, préstamos personales; Kueski Pay, una solución BNPL; y Kueski Up, que permite a los empleados acceder a sus salarios cuando los necesitan.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, los préstamos de Kueski no requieren garantía ni aval, lo que ha facilitado el acceso al crédito a muchos consumidores que, de otro modo, no podrían obtenerlo. Además, el proceso de solicitud es sencillo y se puede completar a través de una aplicación móvil. La empresa también promueve prácticas crediticias transparentes y justas, comunicando claramente los términos y condiciones a los prestatarios.
La empresa utiliza análisis de riesgo alternativos para evaluar las solicitudes de préstamo, incluyendo la información de la cuenta de correo electrónico del usuario, su red social y otras actividades en línea. Estos datos se comparan con el perfil financiero del usuario para determinar si el solicitante cumple con los requisitos para obtener un préstamo, y posteriormente se aprueba o rechaza el monto y el plazo de amortización.
La nueva financiación se utilizará para expandir la presencia de Kueski en el sector de "compra ahora, paga después" (BNPL) en México, ampliar su equipo y desarrollar nuevos productos para el consumidor. También planea usar los fondos para fortalecer su tecnología y mejorar sus procesos internos. Fundada en 2012, Kueski es una de las empresas de BNPL de más rápido crecimiento en Latinoamérica y ha recaudado hasta la fecha 202 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda de StepStone Group, Victory Park Capital y One Prime Capital, entre otros.
3. Desembolso rápido
Kueski, una de las mayores fintech de Latinoamérica especializada en el modelo "Compra ahora, paga después" (BNPL, por sus siglas en inglés), ha otorgado préstamos a un millón de clientes. La compañía ofrece tres productos principales: Kueski Pay, una solución BNPL; Kueski Cash, un producto de préstamos personales; y Kueski Up, que facilita el acceso de los empleados a sus salarios. Hasta la fecha, Kueski ha recaudado más de 300 millones de dólares en financiación mediante capital y deuda, con inversores como StepStone Group, Victory Park Capital, Richmond Global Ventures, Cathay Innovation, One Prime Capital y Glisco Partners.
Como parte de su proceso simplificado de solicitud de préstamos, Kueski facilita a los usuarios el suministro de información personal y financiera básica, y la obtención de aprobaciones de préstamos casi instantáneas. La empresa también ofrece condiciones transparentes y justas, incluyendo tasas de interés y plazos de amortización, para garantizar que los prestatarios comprendan sus obligaciones.
Para facilitar aún más el proceso de solicitud de préstamos, la plataforma de Kueski es totalmente digital y los fondos se depositan en la cuenta bancaria del usuario inmediatamente después de la aprobación del préstamo. Esto reduce el tiempo y las molestias asociadas a las transacciones tradicionales en efectivo, al tiempo que garantiza que los préstamos se distribuyan de acuerdo con la normativa vigente. Además, una gestión de riesgos rigurosa es fundamental en el proceso de aprobación de préstamos de Kueski y ayuda a proteger tanto a la empresa como a sus clientes contra el fraude o problemas de solvencia. Asimismo, la plataforma permite a los consumidores solicitar préstamos a múltiples entidades simultáneamente, lo que les brinda mayor libertad de elección y comodidad.
4. Facilidad de pago
Kueski es una de las mayores empresas de préstamos al consumo en línea y de compra ahora, paga después (BNPL) en Latinoamérica. La compañía utiliza análisis de datos e inteligencia artificial para optimizar el proceso de préstamo y promover la inclusión financiera, brindando a las personas los medios para alcanzar sus metas financieras. Kueski ha recaudado más de 300 millones de dólares en financiamiento de capital y deuda. Recientemente, la compañía incorporó a su equipo directivo a Krishna Venkatraman y Alex Schleifer, exejecutivos de Nubank y Mission Lane.
Kueski utiliza información alternativa, como datos sociodemográficos y de comportamiento en tiempo real, para determinar la solvencia crediticia de un prestatario. Su innovador enfoque para la evaluación crediticia le permite acceder al mercado minorista mexicano, donde el 90% de las transacciones se realizan en efectivo. Entre los productos de la compañía se encuentran Kueski Pay, su solución de pago a plazos sin intereses; Kueski Cash, su producto de préstamos personales; y Kueski Up, su anticipo de salario sin intereses.
Una vez aprobados, los prestatarios pueden utilizar los fondos de diversas maneras. Pueden realizar compras en tiendas y servicios asociados, como Walmart, Kipling, VivaAerobus, Nautica, Motorola, Steve Madden y Xiaomi Shop. Kueski también ofrece una aplicación móvil que permite a los clientes hacer un seguimiento de sus compras y gestionar sus pagos desde cualquier lugar.
Además de ofrecer opciones de pago flexibles, Kueski ofrece prácticas crediticias transparentes y justas. Sus representantes de atención al cliente están disponibles para responder cualquier pregunta que puedan tener los prestatarios.